Los niveles totales de deuda de los hogares estadounidenses aumentaron en el primer trimestre, mientras los prestatarios de tarjetas de crédito, ya estresados, enfrentaron mayores desafíos, según un informe de la Reserva Federal (Fed) de Nueva York publicado ayer.
El informe, parte de su encuesta sobre la deuda de los hogares y las condiciones crediticias, mostró que los niveles generales de deuda aumentaron en 184,000 millones de dólares, o 1.1%, en el primer trimestre, alcanzando los 17.69 billones de dólares. Esto representa un incremento de 3.5 billones de dólares respecto a finales de 2019, antes del inicio de la pandemia de Covid-19.
Los saldos hipotecarios aumentaron en 190,000 millones de dólares, hasta 12.44 billones, mientras que los préstamos para la compra de automóviles también crecieron. Sin embargo, los saldos totales de las tarjetas de crédito disminuyeron en 14,000 millones de dólares al final del trimestre, situándose en 1.12 billones. A pesar de esta disminución trimestral, los saldos de las tarjetas de crédito se ubicaron 13.1% por encima del nivel de hace un año.
El informe también reveló un aumento en los prestatarios en apuros. Las tasas globales de morosidad alcanzaron el 3.2% durante el primer trimestre, frente al 3.1% de los tres últimos meses del año pasado. Aunque la tasa de morosidad ha aumentado, aún está por debajo del 4.7% observado a finales de 2019, indicando que algunos consumidores están en una situación delicada.
Las transiciones a morosidad aumentaron en el primer trimestre para todos los tipos de préstamos, con el 8.9% de las cuentas de tarjetas de crédito y el 7.9% de las cuentas de préstamos para automóviles pasando a situaciones problemáticas.
Las tasas de morosidad temprana de las cuentas hipotecarias se mantuvieron «bajas» en comparación con los niveles históricos.
El banco también indicó en un blog que acompañaba al informe que algunas de las tensiones más agudas entre los prestatarios de tarjetas de crédito se daban entre quienes habían agotado su capacidad total de endeudamiento.
“La proporción de prestatarios que han llegado al límite de su deuda ha aumentado desde los mínimos de la pandemia y se está acercando a los niveles prepandémicos”, escribieron los economistas del banco.
Los datos de la Fed de Nueva York sobre crédito y endeudamiento llegan en un contexto donde los costos de los préstamos han aumentado notablemente debido a las agresivas alzas de tasas de la Fed, cuyo objetivo ha sido reducir la elevada inflación.
Con información de El Economista | Nota original
